破冰二手车金融 车辆精准定型定价让风控难题迎刃而解

发布时间: 2017-07-23

正在快速增长的二手车市场,亟待金融的助力来挖掘行业最大的商业潜力,然而,与机遇相对的是风险,风控难题让不少汽车金融机构望而却步,车型数据参差不齐,车价数据真实性难以考证等根源性的问题难以解决,大量资本涌入的二手车金融仅仅是一派伪繁华,这个巨大的万亿级蓝海市场难以承载“急功近利”所带来的风险。
“一车一况一贷”的特殊性是二手车金融的最大难点,车辆精准定型定价,或是二手车金融业务大规模开展的破冰利器。第一车网CEO马晓威在日前接受记者专访时表示,二手车行业需要建立一个二手车全生命周期数据库,大数据和风控结合可以撬动汽车金融的新蓝海,让二手车金融市场迎来真正的裂变。罗兰贝格发布的《2016中国汽车金融报告》显示,2001~2014年,国内汽车信贷市场规模由436亿增长13倍至6596亿,而汽车金融渗透率却不足20%,由于历史追溯较难,二手车车型车价数据不统一,导致车辆估值过程存在一定风险,二手车金融渗透率更是少之又少。如果每一辆二手车都有自己的全生命周期数据库,那么二手车金融风控有依可查,金融渗透率提升指日可待。不过,这并不是一件一蹴而就的事,目前来看,仅仅车型、车价数据也没有实现一致性。“第一车网要做的事,就是推动数据标准化。市面上车型车款林林总总,二手车数据更为复杂,车型数据的标准化是采集车价的根本,如果车型数据不标准,车价更不可能准确,那么,二手车金融就是纸上谈兵。”马晓威称,现在有许多二手车企业都在采集数据,然而,例如“2004款白色捷达”这样的信息不准确也不完整,车型数据不准确直接影响车价的真实性。显然,数据标准化是根本。基于此,第一车网在2007通过与中国汽车技术研究中心合作,初步搭建起了以VIN为基础的数据库,截至2017年初,收录的国产和进口车型共计超过16万款。究竟什么是VIN码?通俗地说,VIN码相当于汽车的“身份证号”,每一辆汽车在生产时,在全球范围内拥有独一无二的VIN码信息,包含生产厂家、年代、车型等。“以此作为二手车数据的起源和基准,才是保证车价、车况等数据精准、真实的基石。”马晓威说道,“我们发布了数10年的‘蓝本价’在行业内被看作是车型、车价数据的标杆。”据悉,第一车网从2006年开始,覆盖全国80座城市的办事处人员准确快速地采集各区域二手车车型车价数据。在2007年,建立了VIN车辆认证核价系统,通过VIN码,自动识别车辆真实性,匹配车型名称及参数配置。在“蓝本价”的基础上,2010年开始汽车保值率的分析研究。刚刚在中国汽车国际论坛上发布的《2017中国汽车保值率报告》便是第一车网汽车数据应用的一个范本。除了大众、宝马、丰田等主流汽车厂商应用这一残值数据外,报告也为银行、汽车金融公司、租赁公司的新业务链建立,提供了极具意义的数据支撑。
“真实且准确车辆精准定型定价是进行车辆估值、车况评估的基础,我们做了10年数据业务,从采集多维度数据到模型建立,再到认证核价体系化,我们希望建立一个互通的、标准化的数据库,让开展二手车金融业务的银行、融资租赁、汽车金融公司在制定金融产品、管控业务经营风险时有据可依。”马晓威如是说,在新车金融领域的应用上,车辆定型数据提高了识别车型的效率,大大降低了车辆型号错误造假所带来的损失。“消费金融的最后阶段其实是风险管理的竞争,风险管理的把控直接决定企业的走向与存活。”马晓威透露说,目前与保险行业的数据共享合作业已展开,希望每一个在二手车产业链上的机构都不再是一个信息孤岛,“少则3年,多则5年,车辆定型数据一定会在二手车金融业务中大范围推广和应用。”
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本文来源于SG-Auto
作者徐诚
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